В июле Центробанк еще немного снизил ключевую ставку — с 14,25% до 14%, что не особо повлияло на стоимость кредитов. Одновременно ввел дисконтирующий коэффициент — при подсчете неподтвержденных доходов клиента банки теперь учитывают только 90% от заявленной суммы. И одновременно же анонсировал ужесточение с 1 октября так называемых макропруденциальных лимитов (МПЛ). Это коснется и автокредитов, и потребительских, и кредитов под залог автомобиля или недвижимости.
Кому это невыгодно
Касательно автокредитов: невыгодно заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, если они пожелают взять еще один кредит.
Кредит давно оформлен, но платежи вдруг выросли — что делать
Доля таких заемщиков у каждого банка не должна будет превышать 20% (сейчас 25%). А при ПДН выше 80% шанс получить автокредит совсем ничтожен — лимит снизится с 5% до 1%. Условия потребительского кредита еще жестче: для ПДН выше 50% установят лимит всего в 15%.
Центробанк заверяет, что ужесточение МПЛ не приведет к снижению уровня доступности автокредитов. Подразумевается, что клиент с высоким ПДН всё равно добудет деньги. Если не в том, так в другом банке — правда, может быть, на менее выгодных условиях.
Но если всё так безоблачно, к чему вообще сокращать лимиты? Очевидно, есть какие-то подводные экономические камни. Тем паче, что в первом полугодии 2026 года в кредит покупали 63% новых автомобилей. Выдано 583,4 тысячи займов на общую сумму 895 млрд рублей. А количество ссуд на покупку машин с пробегом выросло на 23%.
Почти две трети новых машин покупают в кредит на шесть лет
МПЛ И ПДН
Макропруденциальный лимит (МПЛ) — максимально допустимая доля кредитов с определенными рисками в общем объеме выдач. Инструмент глобальной защиты банков от «рискованных» клиентов. Таковыми считаются граждане с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН).
ПДН — это процент от дохода, который ежемесячно расходуется на погашение всех кредитов и займов. Официальная градация такова: до 30% — комфортная нагрузка, 30–50% — умеренная, 50–80% — высокая, свыше 80% — критическая.
Что выгоднее: брать кредит до 1 октября или после?
Четкого ответа нет — всё зависит от того, что именно вы намерены купить и какой суммы не хватает, и от ключевой ставки.
Центробанк, отвечая на вопрос, как изменится ставка через месяц или через три, озвучивает все возможные сценарии: немного снизится, немного повысится, останется без изменений.
Одну четкую тенденцию, впрочем, обозначить можно. Практически всегда поздняя осень и декабрь — период оживления продаж на фоне «среднестатистического» снижения цен на новые автомобили. Дилеры активируют различные акции и скидки, дабы до конца года продать как можно больше машин.
Ну и самый весомый аргумент: индексация так называемого утилизационного сбора с 1 января 2027 года. Коэффициенты вырастут на 10–20% для разных категорий машин — вместе с ними и цены. Поэтому, если покупка назрела, а всей суммы нет — берите кредит. Ибо утильсбор будут ежегодно индексировать до 2030 года. Даже если ключевая ставка вдруг снизится наполовину, ничего не потеряете.
БОЛЬШЕ И ДОЛЬШЕ
Средний размер автокредита планомерно растет — в связи с инфляцией, общим ростом цен и утильсбора, который может составить треть стоимости автомобиля.
В июне средний размер выданных автокредитов достиг 1,57 млн рублей — на 19,5% больше, чем годом ранее. Для новых машин кредит вырос на 15% и составил 1,64 млн, для подержанных — на 21%, 1,43 млн.
Средний срок выданных автокредитов за тот же период увеличился с 5,5 до 6,2 года. Причина: стремление и банков, и клиентов снизить сумму ежемесячного платежа, дабы удержать ПДН на приемлемом уровне ниже 50%.
Ранее «За рулем» рассказал, какой платеж по автокредиту россияне считают комфортным для себя.
| Свежие выпуски журнала всегда доступны на маркетплейсах: | ||
|
|
|
|
||
Обзор выгодных предложений от банков в 2026
ВТБ — автокредит наличными
Без первоначального взноса. Сумма кредита: от 300 000 руб. до 10 000 000 руб. Срок кредита: от 1 года до 7 лет.
Т-Банк — рассчитать кредит на авто
До 8 000 000 руб. До 8 лет. Без первоначального взноса. Удобный расчет кредита на онлайн-калькуляторе. Решение за 2 минуты.
Есть также возможность оформить дебетовую карту или кредитную карту Drive для водителей с повышенным кэшбеком на покупки товаров и услуг для автомобилистов.
Совкомбанк — рассчитать кредит
Автокредит или денежный кредит под залог автомобиля. Заявка онлайн. Без подтверждения дохода. Кредит на карту или курьером.
Рекомендуем также: Как реально сэкономить на каско до 50%? Обзор самых доступных допстраховок на автомобиль.
|
Реклама:
ПАО Банк ВТБ. 7702070139 ADLVwa2EeAfT1KcczwC8jV6aysDqcA68P5MpatMwmTCu5Edk2zK23JY3eGrrsAgcffkHzsDk ADLVwa2EeAfT1KcczwC8jV6brw7Na1ejPnMnWjHDVu2Bneu8N6XseL9MX2qkxE5mv9nJ3ofc АО «ТБанк». 7710140679 ADLVwa2EeAfT1KcczwC8jV6Eif6mrEySkHFhB5vVgRB2qasFKchpvdJQHbZn8ovNtSPda4Dk АО «ТБанк». 7710140679 ADLVwa2EeAfT1KcczwC8jV6brw7Na1ejPnMnWjHDVu2Bneu8N6XseL9MX2qkxE5mv9nJ3ofc АО «ТБанк». 7710140679 ADLVwa2EeAfT1KcczwC8jV6GQDuuSnH2DyCC36BaE2or78H478xfcv3D6ityKGCrmERMKUTu ПАО «СОВКОМБАНК». 4401116480 ADLVwa2EeAfT1KcczwC8jV6GQ86gY51sARjBj6HRsRsKufYGG6UuxB5eqcsp9jh22dCKyTQL |
21723